初心者の僕が経験した「投資信託」とは何か
＜投資信託とは？＞
- 多数の投資家から集めたお金を、ひとつの大きな資金としてまとめ、それを運用の専門家であるファンドマネージャーが、国内外の株式や債券、不動産に投資・運用する金融商品です。
- 投資・運用に成果が出た場合は利益が得られ、逆に成果が出なかった場合は損失が発生します。
以上！
Q）概略わかりましたか？
A）・・・専門用語が多くて、わかりません。
では、投資信託を、初心者向けにもっとわかりやすく説明します。
- お金の運用をプロに任せて、うまくいったら得をし、うまくいかなかったら損をする商品です。
超初心者向けに、もっと極端に例えると・・・
- パチプロにお金を託し、勝ったら勝ち分の一部をもらえ、負けたら託したお金は減ります。
わかりましたよね！
要は、お金を使ってうまくいったら増え、うまくいかなかったら減るってことです。
どうすれば、投資が出来るようになるか？
洗脳５箇条で生きてきた僕が、投資信託をやるのに一番引っかかったのが、ここなんです。うまくいかなかったら「減る」ってこと。
投資未経験者はまず「減る」って言葉にビビります。
やる前から「減ったらどうしよう」と考えるのです。
100,000円 を投資して、50,000円 になったらどうしよう。物を買ったわけでもないのに、50,000 円も減ったらどうしよう。
やってもいないのに、絶対損をするような考え方をする。
増えることもあるのに、減ることだけを考える。
この考え方を変えない限り、投資は絶対出来ません。
僕の周りにもいます。投資という言葉を聞いただけで拒否反応を起こし、話を全然聞いてくれない人が・・・。
ノーリスクでお金を得ることは出来ません。
ノーリスクでお金を得たいなら「資産を増やす」という考えではなく「貯蓄する」という考えのもと、僕の洗脳５箇条を意識しながら、節約して給料から貯めてください。
ですので、本気でお金を増やしたいと考えるなら、まず！やってください。
僕は、情に流され投資信託をやりましたが、きっかけは何でもいいんです！
この文章、僕の体験談（全５話）を読んで・・・それがきっかけでもいい。
前の記事（第５話）でも言いましたが、まず行動してください。
行動しないと「得」も「損」も経験することが出来ません。
では、ここからは投資信託をやる前提で、最低限入れておかなければならない仕組みについて、初心者向けにわかりやすく自己流でお話しします。
投資信託の基礎知識
投資信託をやるにあたって、まず「基準価格」「口数」「分配金」を覚えてください。
- 基準価格とは、その投資信託の値段のことです。
- 口数とは、取引単位のことです。
- 分配金とは、受け取ることが出来る運用益（利息）みたいなものです。
①基準価格
基準価格は投資信託の値段と言いました。例えば・・・
投資信託A：基準価格 8,000円
投資信託B：基準価格 12,000円
Aという投資信託は最低 8,000円 で買えます。Bという投資信託は最低 12,000円 を出さないと買うことが出来ません。この金額が基準価格です。
「ということは、Aの方がお得じゃん！」
いや、それは間違いです。
AとBの商品は同じではないので、単純に基準価格だけでで比較することが出来ないのです。
例えですが、Aは 8,000円 の靴、Bは 12,000円 のゲームソフトだったら？
どっちの方が価値があるか選べますか？どっちがお得か選べますか？
選べないですよね！
それが投資信託と基準価格の関係性です。
②口数
口数とは投資信託の取引単位といいました。下記を例にして説明します。
例①）基準価格 8,000円 の投資信託Aを、100,000円 分購入した場合の口数は？
購入額 ÷ 基準価格 × 10,000口 ＝ 口数
100,000円 ÷ 8,000円 × 10,000口 ＝ 125,000口
例②）基準価格 12,000円 の投資信託Bを、100,000円 分購入した場合の口数は？
購入額 ÷ 基準価格 × 10,000口 ＝ 口数
100,000円 ÷ 12,000円 × 10,000口 ＝ 83,333口
まず、口数を算出するときは、必ず 10,000 で割ります。なぜ 10,000 なのかというと、基準価格は 10,000口 あたりの価格だからです。上記の例①は、基準単価が 8,000円 なので、10,000口 あたり 8,000円、例②は、10,000口 あたり 12,000円 ってことです。
次に、基準価格と口数の関係です。上記の例でもわかる通り、基準価格が高い投資信託を買う場合、基準価格が低い投資信託と比べて、購入できる口数は少ないです。逆に基準価格が低い投資信託を買う場合、基準価格が高い投資信託と比べて、購入できる口数は多いです。
だから同じ 100,000円 で、投資信託Bは 83,333口 しか買えないのに、投資信託Aは 125,000口 も買えたのです。
③分配金
分配金は、分かりやすく言うと預金の利息のようなものです。運用している投資信託の利益は、分配金として受け取ることが出来ます。
預金利息は普通、年に１回（普通預金は年２回）受け取ることが出来ますが、投資信託の分配金は、年１回、年２回、３ヶ月に１回、６ヵ月に１回、毎月分配、分配金なし等、投資信託の種類によってさまざまです。
また、ここが重要なのですが、分配金は 20円 とか 180円 とか、円単位で表示されます。しかも、この分配金は10,000口あたりの金額なのです。
Q）ん？？？何を言っているのか、まったくわかりませんが・・・。
A）ですよね。では、下記で具体的に説明します。
例１）基準価格 8,000円 の投資信託A（毎月分配型 分配金 20円）を、100,000円 分購
入すると、125,000口 になります。
10,000口 あたり分配金 20円 なので、
20円 × 125,000口 ÷ 10,000口 ＝ 250円
毎月分配なので、250円 × 12ヶ月 ＝ 3,000円
100,000円 を運用して、年に 3,000円 を受け取ることが出来るということです。
ちなみに、これは年利3.00%に値します。
例２）基準価格 12,000円 の投資信託B（年１回分配型 分配金 180円）を、100,000円
分購入すると、83,333口 になります。
10,000口 あたり分配金 180円 なので、
180円 × 83,333口 ÷ 10,000口 ＝ 1,499円
年１回分配なので、1,499円 × 1 ＝1,499円
100,000円 を運用して、年に 1,499円 を受け取ることが出来るということです。
ちなみに、これは年利1.49%に値します。
「なーんだ！やっぱり同じ100,000円投資して、年利3.00%で3,000円受け取ることが出来る投資信託Aの方が、お得じゃん！！」
もちろん、高い利率や分配金の多さだけを求めるなら、その判断で投資信託Aを選んでもらってOKです。（否定はしません。僕もこの判断基準でやったことありますから）
ただし、冒頭にも書きましたが、投資信託には株式、債券、不動産など種類があるので、その投資信託がどういう商品なのか、概要を読んだ後じゃないと、一概には比較できないのです。
最後に
初心者に分かりやすく、極端すぎる例を出して、スピード自己流で説明しましたが、どうだったでしょうか？
投資信託の専門誌やインターネットで検索すると、すごく丁寧に、しかも詳細に書いてあるため、専門用語も多く、逆に投資初心者は理解しにくいと思います。
＜要点はこれ！＞
僕の場合、恥ずかしい話、情に流され投資信託を購入した後に、これら３つの意味と関係性を知りました。僕の場合は、自ら経験して、経験後に学んだっていうパターンですね。
こんな経験をした僕だから言えますが、この３つは、先に知っておいた方がいいです。経験者の僕が言うのだから、間違いないです！先に知識として、頭に入れておいてくださいね。
では、次の章では「投資信託の種類」について説明します。
